详细分析我国信贷市场发展怎么样

　　　　近期，瑞银策略师Matthew Mish等人表示，美联储加快减码是2022年信贷市场的一个主要风险，长期而言美联储加快减码仍然是主要风险，策略师们12月16日在美联储鹰派决议后的报告中写道。瑞银认为，全球央行的资产负债表负增长时，减码将成为一个重大风险。瑞银经济学家预计美联储将在第一季度结束减码，并在第三季度开始缩表。总的来说，我们对美联储缩表的最新看法增加了我们2023年末预测的下行风险(投资级105个基点，高收益370个基点)。

　　信贷市场发展怎么样

　　近年来，信贷在国内正蓬勃开展。虽然时间不长，但各方都积极推出产品争抢市场。贷款公司的信用贷款，额度大约2-30万，利率1.5%-3%。贷款公司中的一部分就是俗称的高利贷，这类产品的特点是速度快，额度很灵活，但是成本被隐藏在手续费等收费项目上，实际贷款成本远高于对外宣传的利率。

　　在实体经济面临较大压力背景下，中小型房企、小微企业等部分领域可能引发的信贷风险需重点关注。考虑到近期金融资产风险分类强化监管和非标置换将逐步完成，商业银行的风险偏好更加审慎。

　　截至2019年12月末，商业银行不良贷款率1.81%、信贷拨备覆盖率175.5%，资产利润率0.99%，资本利润率13.2%，资本充足率13.3%。在这些指标之后，银监会稿件称，数值“处于国际同业较好水平”。

　　随着国内经济的发展，信贷市场发展面临巨大机遇和挑战。在市场竞争方面，信贷企业数量越来越多，市场正面临着供给与需求的不对称，信贷行业有进一步洗牌的强烈要求，但是在一些信贷细分市场仍有较大的发展空间，信息化技术将成为核心竞争力。

　　2021年信贷呈现“有保有压”局面

　　央行数据显示，2020年以来我国绿色贷款保持较快增长。截至2020年6月，我国绿色信贷余额已逾11万亿元，位居世界第一;绿色债券存量规模约1.2万亿元，位居世界第二。2020年三季度末，我国本外币绿色贷款余额比年初增长16.3%，高于同期整体贷款增速。业内预计，2021年信贷呈现“有保有压”局面，在信贷资金加大对科技创新、小微企业和绿色发展支持的同时，房地产融资将成为主要受控领域。

　　伴随着互联网科技的高速发展，如大数据、人工智能、风控云等技术为消费金融的发展起到了积极的推动作用，通过客户在非金融场景下的行为轨迹，包括线上线下的购物行为、出行行为、社交行为等，以及客户在金融机构的申请行为，可以综合判断客户的欺诈风险和信用风险，有效补充了传统基于人行征信报告判断风险的不足。

　　信贷是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款。个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。

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