随着经济结构调整及监管环境重塑,中小行需高度重视财富管理业务:
第一,县域居民财富快速积累,财富管理需求日渐旺盛,传统业务已无法满足客户需求,客户脱媒日益严重。
第二,传统业务面临的资本缺乏、存贷利差收窄、客户粘性下降等冲击日益加剧,财富管理是有效缓解方式。
第三,理财业务向财富管理转型是必然趋势。尤其部分中小行将淡出理财市场,发展财富管理对于维系客户具有重要意义。
财富管理行业发展空间有多大
在家庭资产配置逐步由房地产向金融资产转移的长期趋势下,财富管理将迎来“黄金时代”,各类金融机构都在积极布局财富管理业务。
据悉,全球净资产从2000年的156万亿美元增至2020年的514万亿美元,中国占了增长额的近1/3。数据显示,中国的财富从2000年的7万亿美元飙升至120万亿美元。
中国个人可投资金融资产总体规模在2018年已经达到约150万亿元,预计2023年这一数字将达到243万亿元。财富管理行业蕴藏着巨大的发展空间。
未来几年,随着资产管理的竞争加剧以及监管政策的转变,市场格局将有所变化。银行业资金和渠道优势明显,仍将是中坚力量;受益于过去监管层对金融创新的大力支持,券商、信托和基金子公司资产管理业务迅猛发展,随着通道政策红利逐步消失,这些机构则面临转型;公募基金和私募基金得益于直接融资加速,增速较快。
国内财富管理机构变化趋势
一、从卖方逻辑向买方思维转变,不光是卖产品,还从客户利益角度提供配置服务、咨询;
二、对高端客户的定制化、个性化服务趋势越来明显;
三、传统金融机构融合第三方打造平台,提供生态化、开放化的平台服务。