详细分析2022小微金融行业发展趋势及市场现状

小微金融怎么样，小微金融行业发展趋势及市场现状如何?多年来，我国银行小微金融业务已取得了一定进步，但在经营环节仍旧存在小微贷款风险集中、金融科技投入不足等问题，加上银行业竞争日趋激烈，为了进一步增强发展潜力，银行必须不断改进和优化小微金融业务，这样才能更好地推进小微企业发展，才能充分发挥小微金融业务的积极作用。

 

随着社会经济的发展，小微金融服务被赋予了更深刻的使命——实现碳中和、共同服务等社会目标，它的内涵与外延也随之不断拓展。

当前，我国经济发展迅速，小微企业数量庞大，为了给小微金融业务提供一个良好的发展环境，银行应始终坚持服务小微企业的市场定位，采取积极有效的措施，加快小微金融业务转型升级，这样不仅有助于进一步扩大自身业务规模，同时还可以拓宽小微金融服务覆盖范围，增强银行的市场竞争力，并为当地小微企业发展奠定坚实的基础。

 

小微金融最新消息

 

28日，广东省人民政府办公厅印发《广东金融支持受疫情影响企业纾困和经济稳增长行动方案》(下称《行动方案》)，提出力争2022年全省信贷新增额和社会融资规模增量高于2021年，分别达到2.7万亿元、3.8万亿元，资本市场融资额超过1万亿元，确保二季度信贷增速高于12.1%，存款增速高于9%。

 

《行动方案》加大对实体经济特别是受疫情影响行业和中小微企业、个体工商户的金融支持力度，从强化外贸平稳发展、房地产健康运行、实施自主创新战略、制造业高质量发展和乡村振兴的金融服务等6个方面，提出25条措施，确保经济社会平稳运行。

 

《行动方案》提出，依托广东省中小企业融资平台，对2022年4月1日至6月30日在地方法人金融机构首次申请贷款的小微企业，且单户贷款余额不超过1000万元的部分，给予不高于1%的贴息补助。加大对吸纳新市民就业较多的企业和出租车司机、网店店主、货车司机等灵活就业主体的金融支持力度，助力稳岗就业。

 

4月27日，中国人民银行乌鲁木齐中心支行发布最新数据显示，一季度，新疆社会融资规模存量增速保持高位，高于全国水平。3月末，新疆社会融资规模存量为40388.3亿元，同比增长12.9%，比全国高2.6个百分点，已连续24个月保持两位数增长。

 

今年一季度，新疆金融总体运行平稳，呈现“总量增、结构优、成本降”的良好态势。兴业银行乌鲁木齐分行党委委员陈赟说，分行依托普惠贷、兴惠贷、工业厂房贷、连连贷等线下产品，满足小微企业不同期限、不同担保方式等多样化融资需求。同时，创新完善线上融资产品体系，2021年来陆续推出信用方式“快易贷”、抵押方式“快押贷”、小微企业供应商“合同贷”及“e票贷”，科技赋能提升小微金融服务体验。

 

据了解，小微金融主要是指专门向小型和微型企业及中低收入阶层提供小额度的可持续的金融产品和服务的平台。

 

疫情的特殊阶段，完成了连续三年的高速增长之后，小微金融服务的渗透率、覆盖面等方面确实取得了相当大的进展。随着金融业供给侧改革逐步推进，在“敢贷、愿贷”的基础上，实现“能贷、会贷”将是未来一段时间小微金融发展的重要着力点。

 

据报道，齐鲁银行充分利用各类小微支持政策，创新银担合作模式，提升小微金融服务工作质效。公开资料显示，该行入选国家融资担保基金首批试点合作银行，与省、市政府性融资担保机构合作开发推出“鲁担—助业贷”“鲁担—创业贷”“鲁担—惠农贷”等线上和线下银担贷款产品，截至报告期末，“鲁担”系列银担贷款累计发放30亿元。2021年，齐鲁银行积极落实人民银行两项货币政策直达工具，累计为普惠小微客户办理贷款延期还本付息42亿元。

 

4月28日，齐鲁银行发布2021年年度报告，向市场交出上市后首份年度报告成绩单。作为一家上市城商行，该行普惠金融业务大幅增长，年报显示，截至2021年末，普惠型小微企业贷款余额较上年末增长35.67%，普惠贷款占比提升至18.8%，普惠型小微企业贷款平均投放利率较上年下降36BP。

 

作为东北首家获批的民营银行、全国第四家互联网银行，亿联银行近日交出的2021年成绩单显示，截至2021年末，该行资产总额598.96亿元，同比增长33 %;存款余额346.31亿元，同比增长11%;贷款余额374.48亿元，同比增长15%;不良率1.75%，拨备覆盖率152.41%，各项指标均优于监管要求，风险抵补能力强。

 

亿联银行着重布局扶持实体经济的小微贷款和支持乡村振兴的农贷。其年报显示，亿联银行根据不同小微客群特点及经营需要，打造“亿农贷”“生意贷”“亿微贷”“易税贷”四款小微金融产品;借助信用支持计划、延期还本付息等政策利好，降低资金成本，促进小微企业贷款投放;同时探索产业链金融，发挥金融科技优势，注重金融创新的科技驱动和数据赋能。

 

报告期内，亿联银行普惠小微贷款余额 72.80亿元，累计投放贷款127.26亿元，累计服务客户数突破50万户，再贷客户数突破15万户，普惠小微平均利率较年初下降4.97个百分点。

 

3月以来，受新一轮疫情影响，不少小微企业出现资金周转压力。浦发银行及时出台疫情纾困政策，通过“浦慧税贷”等线上经营性贷款，帮助小微企业缓解资金压力，切实提升金融服务的可得性和便利性。

 

浦发银行作为上海金融国企,将在战“疫”考验中主动作为,始终践行普惠金融责任,通过延期还本付息政策、宽限期政策等措施,缓解客户资金周转压力,切实帮助小微企业共度难关,全力支持打赢上海疫情防控的阻击战。

 

截至3月末，邮储银行资产总额和管理个人客户资产(AUM)双双突破13万亿元;全力助企纾困，主动靠前服务实体经济，普惠型小微企业贷款余额突破1万亿元;加大“三农”支持力度，全力服务乡村振兴，涉农贷款余额1.68万亿元;积极落实国家政策导向，加大对交通基础设施、清洁能源、生态环保等重点领域的信贷投放，公司贷款2.46万亿元;经营业绩稳健良好，资产质量持续平稳优良。

 

面对疫情，邮储银行加大对小微企业纾困帮扶力度，对受疫情影响暂时出现困难的小微企业，采取无还本续贷、贷款展期等纾困措施，帮助小微企业稳发展、渡难关。邮储银行持续深化小微金融服务，加快推动小微金融数字化转型，依托“小微易贷”、小额“极速贷”等数字化拳头产品提升小微金融服务覆盖度，持续为小微企业提供稳定高效的信贷供给。

 

截至3月末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额突破1万亿元，余额占全行各项贷款比例稳居大型银行前列。

 

互联网的时代，大量新信息技术的涌现和网络的无处不在，让更多小微企业的融资方式更加便捷化，同时也增加了更多选择性。想要抢占这片金融天地，银行必须重视小微金融业务，培育新的利润增长点，而创新成为了关键。必须紧跟时代的步伐，创造出完全满足市场需求的金融产品，才能赢得胜利，创造更高的价值。未来，银行小微金融服务也朝着数字化方向发力。

 

数字化时代的到来，信息技术成为了关键。银行同样要意识到这一点，必须顺应金融科技和社会发展的态势，积极合理地应用现代信息技术，将金融科技充分融入到小微金融业务当中。

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