商业银行行业发展趋势分析研究报告
随着现代社会的不断发展、不断进步,各行各业的发展都呈现上升趋势,尤其是金融行业的发展,从风险的控制评估角度来看,商业银行为中小企业提供产品和服务,其中包含信贷服务以及托管行为。托管业务从商业角度来看是具有一定资质的银行所发起的商业活动,也可以称之为商业银行业务。在商业银行业务管理中,商业银行对客户或者委托人的资产进行投资管理,在这个过程中,双方需要签订合理合法的托管合同,并且遵从相关的银行法律条例,以保证客户或者委托人资金的安全。
据悉,截至2019年12月末,商业银行不良贷款率1.81%、拨备覆盖率175.5%,资产利润率0.99%,资本利润率13.2%,资本充足率13.3%。在这些指标之后,银监会稿件称,数值“处于国际同业较好水平”。相比之下,2019年12月末的不良贷款率为1.67%,而去年末攀升至1.81%的数值,仅次于2009年一季度末的2.04%。
截至2019年12月,境内银行业金融机构总资产为2900025亿元,同比增长8.14%,总负债为2655363亿元,同比增长7.71%;截至2019年12月全国城市商业银行总资产达372750亿元,同比增长8.53%,占银行业金融机构比重为12.85%。总负债344974亿元,同比增长8.40%,占银行业金融机构比重为12.99%。
上半年商业银行累计实现净利润1.1万亿元,同比增长11.1%(一季度为同比增长2.4%);不良贷款率1.76%,较上季末下降0.05个百分点。
有关人士认为,银行业“成绩单”表现亮眼:盈利明显改善,不良维持低位,资本充足率和拨备维持高位。从总体趋势看,经济稳步恢复,企业整体经营改善、利润增长,利好银行资产质量和盈利前景。
据中国银保监会的数据,近三年来我国商业银行的净利润水平有所波动,2018年,商业银行净利润18302亿元,2019年增长至19932亿元,但2020年商业银行却出现了净利润下滑,为19392亿元,同比下降了2.7%。
预计未来几年我国商业银行的供给规模将进一步增长,到2026年,商业银行供给规模能达到406.83万亿元。
图表:2021-2026年我国商业银行供给规模预测(单位:万亿元)
如今,商业银行正在逐步改革,在数字浪潮下,科技力量不断颠覆传统金融业态,推动金融服务不断下沉。独立法人直销银行因此被称为诞生于这一竞争形势下的“新物种”。
中国银行研究院日前发布的报告预计,2021年二、三季度商业银行净利润增速将维持在3%左右。在《2021年三季度经济金融展望报告》中,中行研究院回顾了上半年经济金融和银行业运行情况,并对发展趋势进行了展望。报告指出,2021年上半年中国商业银行盈利改善迹象明显,资产质量稳定。随着经济稳步复苏,预计三季度银行业经营将呈现四个特点,即规模较快增长,盈利向好态势明显,资产质量总体保持稳定,风险抵补能力较强。