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详细分析我国保险行业的发展前景预测

日期:2021-07-27 09:21:06   来源:中国项目工程咨询网   浏览:
    近期,河南多地遭遇极端强降雨,灾情持续蔓延。截至7月23日12时,农作物受灾面积达44209.73公顷,直接经济损失655亿元,暴雨引发的洪涝和次生灾害已导致51人遇难。

  灾难降临,保险就是社会的“稳定器”。中国平安积极践行保险行业的责任担当,全力以赴做好灾情救援、保险理赔及客户服务等工作。截至7月23日13时,中国平安共接到河南暴雨灾情相关报案总数逾4.6万笔,预估总体赔付金额超过10亿元。

  中国保险行业规模不断扩大

  随着居民可支配收入的不断增长,我国保险保费规模也越来越大。数据显示:2016-2020年我国保险保费由3.1万亿元上增至4.5万亿元。预计未来两年我国保险保费将继续保持7.8%的增长率上涨。

  中国保险业务水平还有很大提升空间

  保险深度来看,中国保险深度在2011-2017年期间与全球平均保费收入差距不断缩小,2017年之后差距又不断扩大,到2020年中国保险深度为4.45%,世界保险深度预计在7.3%左右。中国与世界保险深度依然有64%的差距。

  保险深度地区来看,2019年,中国台湾省最高,高达19.97%;其次为中国香港地区保险深度为19.74%;南美州为13.4%;亚洲地区,日本保险深度为9%,世界平均保险深度为7.17%,而中国仅为4.3%。由此可见,就保险深度而言,中国与发达国家相比差距惊人。

  中国将持续引领全球经济复苏及保险业增长

  中国被看作是引领新兴市场增长的主要力量。“得益于有效的疫情管控措施、强有力的公共应急响应机制及央行提供的流动性支持,中国在去年已恢复到疫情前的增速水平,并将继续引领全球复苏。”安仁礼认为,随着金融市场开放、人民币资产在全球主要指数中的权重不断提升,人民币或渐进走强。保险业方面,2020年,在全球保额下降1.3%的背景下,中国保险市场保费逆势增长3.6%。2021年,由于监管趋严,中国保险保费收入预计增长6.3%,低于趋势增速;但中国的总保费收入预计在2024年之前超过1万亿美元,全球份额持续提升。

  “中国经济作为推动全球经济复苏发展的重要引擎,将带动中国保险行业的发展,促进社会韧性的进一步提升,推动保险业及整体经济高质量发展。”瑞士再保险中国总裁陈东辉表示:“‘十四五’规划和2035年远景目标纲要为中国保险业提供了广阔的创新空间和发展机遇。‘30·60’双碳目标的设定,也将促进保险业在可持续发展领域发挥更为重要的作用。”

  保险行业的数字化趋势

  保险公司在传统核心系统构建的信息化基础上接入各类数字化系统,以及“互联网+”及前沿科技应用的驱动下,逐步走向了数字化升级。数字化在保险各环节的业务中渗透程度各不相同,渠道为相对数字化程度相对较高的业务,理赔、避险等业务次之,产品设计是数字化程度相对较低的业务环节。

  以渠道应用场景为例,在互联网保险的驱动下,近年来保险业务线上化渗透率只维持在6~9%左右,且增速较慢,传统的线下化渠道模式仍为主流,可见渠道数字化发展仍有较大提升空间。

  目前,接入核心系统的各类业务系统、以及数字中台的建设,成为保险行业数字化升级将要迈出的重要一步,其部署及应用已在行业中逐步渗透;但另一方面,(A)loT等前沿科技未实现完备成熟,智能化应用也需要更为有效数据支撑来优化算法模型,整体来看,保险数字化升级处于初期阶段,全面深入发展仍需较长时间。


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