我国中小商业银行作为金融市场的重要组成部分,在社会经济发展中发挥了重要的作用。但是,中小商业银行的发展依旧面临许多问题。由于金融银行业在国民经济中占有重要作用,政府一直对中小商业银行采取高赋税制度,并且对其进行严格的财务管理,因此,中小商业银行的面对财务风险时显得无能为力。对中小商业银行来说,银监会对中小商业银行的采用监管指标,事实上是难以达到的。而在对中小商业银行进行高标准要求的同时,政府对于中小商业银行的扶持程度也远远小于国有银行。政府对于中小商业银行的重视程度不够,使得原本起步晚,底子薄的中小银行发展速度更为缓慢。国有商业银行可以通过发行债券等方式来增强银行资金的流动性,而中小商业银行只能靠留存盈利和增资扩股。当国有银行在面临财务危机时,政府的隐性担保使其能保证客户的信任度,从而化解财务危机,而中小商业银行则可能被认为是不良资产的创造体,很可能破产倒闭。
据统计,2019年全球有50多家银行宣布裁员,计划裁员人数77780人,创下2015年以来的最高水平。其中,欧洲银行是裁员重灾区,各银行已披露的计划裁员规模达6.35万人,占裁员总数的82%左右。
具体来看,裁员规模排名前十的银行分别是:汇丰银行3.5万人、德意志银行1.8万人、意大利裕信银行8000人、桑坦德银行5400人、德国商业银行4300人、巴克莱银行3000人、阿尔法银行3000人、比利时联合银行2100人、法国兴业银行2100人和凯克萨银行2000人。
截至2019年12月末,商业银行不良贷款率1.81%、拨备覆盖率175.5%,资产利润率0.99%,资本利润率13.2%,资本充足率13.3%。
在这些指标之后,银监会稿件称,数值“处于国际同业较好水平”。
相比之下,2019年12月末的不良贷款率为1.67%,而去年末攀升至1.81%的数值,仅次于2009年一季度末的2.04%。
2019年末的拨备覆盖率为181.18%,表明去年的拨备覆盖率明显下降。2019年初有外媒报道称,中国正考虑降低银行150%的银行拨备覆盖率。
银监会并未在新闻稿中公布商业银行不良贷款余额。此前的官方数据显示,截止2019年第三季度末,商业银行不良贷款余额为14939亿元。
中小商业银行是按照《公司法》和《商业银行法》设立的股份制企业,初步建立了符合现代企业制度的商业银行法人体制,实现了投资主体的多元化,建立健全了股东大会、董事会、监事会的经营组织架构,从而为商业银行建立现代银行制度积累了经验。
同时,中小商业银行在发展中不断改革和创新经营管理体制,建立了较为全面的风险控制体系、规范的业务处理和监督体制,改革了收入分配体制,实行个人收入和银行收益挂钩,形成了较为有效的激励机制,推动了商业银行效益的提高。这些经营管理机制的探索,为商业银行完善经营体制、提高经营管理水平奠定了良好的基础。
2019年要把防控金融风险放到更加重要的位置,提高风险防控水平;要严控不良贷款风险,摸清风险底数,细化信贷资产分类,加大风险隐患排查力度;严控风险增量,加快处置存量风险,提高损失吸收能力;优化风险处置环境,坚决遏制企业逃废债