中国保险行业协会发布的《中国养老金第三支柱报告》显示,2021年至2024年为养老金第三支柱改革的第一步,即“打造基础、实现突破、提高吸引力”为重点目标,聚焦账户体系建设、养老金企业的专项政策的落地。未来养老保险行业市场如何?
养老保险行业分析报告市场结构2021
除了社会养老保险,生活中我们还会遇到商业养老保险,商业养老保险与社会养老保险不同,它是通过订立保险合同,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营的一种商业模式下的保险制度。商业养老保险制度在为老年人进行储蓄保障,提供养老保险上有其特有的优势。
目前,多类金融机构都积极参与到养老金第二、第三支柱的建设中,比如基金公司,养老保险公司等。
但真正意义上的商业养老保险(退休后分期领取)的养老保险保费收入为1500亿元,占比仅为4.4%,有效保单件数只有1348万件,有效承保人次只有1707万。商业养老保险将成为国民退休收入结构的重要组成部分,其快速发展有助于缓解中国养老金体系的结构性失衡。
为促进养老保险制度可持续发展,多层次养老保险体系建设也有望再提速。其中,第三支柱养老保险被寄予厚望。数据显示,我国当前养老保险体系三个层次中,作为第一个层次的基本养老保险,制度基本健全,职工养老保险加上城乡居民养老保险两个平台,目前已覆盖近十亿人。作为第二层次的企业年金、职业年金制度初步建立,并且在逐步完善,目前已经覆盖5800多万人。
我国迫切需要通过发展第三支柱增强国民自我养老保障能力,缓解未来政府财政压力,同时减轻公共养老金负担,为降低企业养老保险负担营造空间,实现养老三支柱的相对均衡。 第三支柱商业养老保险的发展潜力较大,有助于纠正中国养老金体系的结构性失衡。
具备养老功能的人身保险(年金险为主)保费收入为8600亿元,在人身保险保费收入中的占比为25%。
开展第三支柱养老保险是一个重要方向,商业健康保险、养老保险具有很好的业务空间。“十四五”时期我国第三支柱养老保险将迎来重要发展机遇。业内人士认为,随着全面深化资本市场改革进程的推进,基本养老保险基金、企业年金等中长期资金将加速入市,养老保险短期内入市规模或超过2000亿元。